RetirementPlus同样是宏利金融的退休储蓄产品，和PensionBuilder相比，具有更高的灵活性，但同时风险也相对较高。RetirementPlus将整个投资过程分成三个阶段：积蓄阶段 （Saving Phase），保存阶段（Preservation Phase）和收入阶段（Income Phase）。

积累期：在积蓄阶段，投资者可以根据自己对风险的承受能力和对投资回报的要求，将资金投入某个保本基金或是基金组合中，基金的市场价值随着市场而波动。除了投资增长外，宏利金融还提供额外的利息收入（Income Credit），这个利息收入的比率相当于加拿大政府10年期债券的收益率，再加上0.5%。比如，基金市场价值当年增值10%，而计算终身收入基准相当于实际投资回报加上固定利息收入（3% =10年期国债利率2.5% + 宏利增益奖金0.5%），总和13%。在利息上升时，投资获益更大，市场下跌时，也有对冲保护。但是，这个利息收入不能作为现金提取，只能用于增加退休后提取终身退休金的基础。

PensionBuilder是加拿大第一大保险公司宏利金融（Manulife）的退休储蓄产品。它的主要作用是为退休人士提供低风险以及终身保证的退休金，适合打算在五年以内退休或是马上面临退休的投资者。

具体来说，这个产品的作用原理是：投资者将一笔钱投入PensionBuilder，这笔钱将被用于购买PensionBuilder的唯一一支基金 - Manulife PensionBuilder Guaranteed Income Fund。这只基金持有的全部是低风险，固定收益的债券，年回报率在4%左右。当您将钱投入PensionBuilder的时候，这笔钱当前和今后的终身收入的比率就已确定了。这个比率主要取决于您的年龄和性别。而开始提取终身退休金的岁数越大，每年可以提取的比率就越高。

新年过后，很多人都开始为RRSP储蓄而计划，希望能赶在供款限期前作出投资，以便能够在报税时获得退税。但是假如您现在资金不足，又想最大化用尽RRSP供款额度，让更多的退休供款在账户内延税增值，该怎么办呢？那么嘉德理财建议，不妨考虑另一种策略，利用RRSP贷款（RRSP Loan）来增加供款。

RRSP贷款本质上仍然是一种定期借款，只不过是专款专用，所借得的款项只能投资于您个人或配偶的RRSP账户。以贷款形式购买RRSP最大的好处在于，贷款者得以扩展资金链，在即使资金暂时紧张的情况下，也能按时在规定日期内购买足够的RRSP，并马上在当年实现减税。

新年过后，又到了RRSP的供款季度。不少人都很头疼，在闲置资金有限的情况下，到底应该先偿还房屋贷款，还是购买RRSP呢？嘉德理财今天给大家分析一下，提供一点参考。

中国有句俗话：无债一身轻，因此许多中国人更倾向有余钱时尽快把贷款还清。实际上，这是一个理财误区。房屋贷款其实就是一种融资，古今中外，哪个富人或是好的企业不需要融资，不使用外界资金来帮其加快发展壮大？融资是社会多赢的重要方式，因此，像房屋贷款这类好的债务，其实并不可怕。