从整体上看，加拿大的退休收入来源可分三大类，第一类是政府建立的公共养老计划包括老年金OAS（Old Age Security）和低收入补助GIS（Guaranteed Income Supplement）；第二类是企业与雇员共同供款的CPP（Canada Pension Plan）；第三类则是个人建立的注册退休储蓄计划RRSP与其他个人非注册退休储蓄计划。

一般来说，如果将来只依靠老年金生活，那您的退休生活质量将相当有限。曾经工作缴纳过CPP的人，所能得到的退休金取决于以前交纳退休金的多少和交纳时间的长短。如果您还拥有注册退休金储蓄计划RRSP和雇主提供的退休金计划RPP，那么退休时的收入将更加可观，但也要看RRSP和RPP里的投资增长情况如何。由此看来，退休收入也是需要精心规划，而且越早进行越好。

有一个比较稳妥的方式就是利用带投资功能的保险产品（U.L和Whole Life产品）来积累可观的财富用于补充退休生活的需要。而且通过适当的方式使用保单里的现金价值用作退休收入，此方法能合法、合理地避开税务问题，就是退休保险计划IRP（Insured Retirement Plan）。

加拿大大型零售商Sears 上周突然破产，当天就宣布解雇2900名员工，并且关闭59家店面。不仅如此，对于退休员工以及现有员工，Sears将停止向他们的退休养老金账户供款！

加拿大企业通常有两种退休金计划：一种是定额供款（Defined Contribution) ，雇主根据一定公式供款到员工的RRSP账户，账户需要员工自己管理。另一种是定额福利（Defined Benefit），员工的退休收入预先确定，通常是基于其服务年期及盈利的公式。员工会收到年度报表，清楚地表明退休后的福利金额。无需自己打理，等退休后拿钱就可以了。

步入退休之年的长者，原本应该好好享受人生新一章。但是如今越来越多长者是背负着一身债务退休的，而且负债额有上升趋势。由于多年来银行超低的贷款利率和容易得到的个人信贷、信用卡，使得太多的加拿大人借贷上瘾。借债过多对退休后的老年人是更大的问题，因为他们的人生之路不是刚刚开始、而是已经日薄西山。在没有更多收入来源及只能依赖有限积蓄生活的情况下，申请破产变成了财困长者的出路之一。

有市场调查显示，在加拿大安省破产的人群中，老人所欠的债务数额最高。主要原因是有些老人为了能够在退休之後获得更多的收入，以自己的房子作抵押向银行做「倒按揭」(Reverse Mortgage，俗称以房养老)。但嘉德理财认为，此种方式并非最佳选择，风险较大，只有当其它方式都已无效之後，才应加以考虑。

加拿大的统计数据显示，加拿大人的寿命越来越长，现在65岁的老年夫妻，至少有一人活到80岁的可能性为94%，至少有一人活到90岁的可能性为63%。寿命不断延长，给老年人退休生活带来另外一种风险：没有足够的退休收入。因此，为老年生活进行退休金的储蓄和投资就显得越来越迫切。

对退休储蓄来说，退休之前及之后的五年是至为关键的时期。这个十年期间，往往被称为“退休风险期”。因为一但在临近退休的几年遭遇资产的重大损失，在有限的时间内则很难收复失地。收复期愈是迫近退休日子前后，这些损失的负面影响便愈大，会严重削弱退休人士维持终生收入的能力。

针对想要增加税后收入并且确保资产受到保障的退休人士，嘉德理财建议，有个相当简单又有保障的投资策略可以运用。这个策略是退休年金计划（Back to Back Annuity）。